Первые бумажные деньги Западной Европы
В Западной Европе, считается что первые бумажные деньги появились в Швеции, в 1661 году в Стокгольме, то есть в XVII веке, что значительно позже развития бумажного денежного обращения в Китае.
Видео лекция - Первые бумажные деньги Западной Европы
Причины, которые побудили европейцев переходить на бумажное денежное обращение, в принципе те же проблемы, с которыми столкнулся и Китай на 700 лет раньше, а именно:
- нехватка драгоценных металлов для обслуживания растущего производства и торговли;
- необходимость сокращения затрат на производство крупных расчетов (по крупным сделкам);
- медленный рост добычи золота и серебра;
- необходимость максимально обезопасить совершение расчетов.
Здесь необходимо отметить, что Королевство Швеция XVII века включало в себя не только земли современной Скандинавии, но часть земель современных Дании, Германии и Прибалтики (Эстонии и Латвии).
Также Швеция являлась на тот момент одним из самых развитых экономически королевств Европы, которое еще и контролировала всю северную морскую торговлю, а также само усиленно торговало с различными странами и имело достаточно сильный военно-морской флот.
Эмитентом бумажных денег выступил банкир, директор-распорядитель Стокгольмского банка, Иоганн Пальмструх.
Первые банкноты он напечатал в июлне е 1661 года, как кредитные билеты, идея выпуска которых предварительно получила одобрение и разрешение короля Карла X.
Для этого дела и был учрежден фактически королевский Стокгольмский банк (Банк Стокгольма) в 1656 году.
Назывались они «кредитные далеры» и считаются первыми в Европе государственными банкнотами.
Первые банкноты были номиналом 5 и 25 далеров и обеспечивались (свободно разменивались) Стокгольмским банком на монеты из серебра и золота, по установленному курсу.
Сам Банк Стокгольма был фактически одним из первых кредитных учреждений Европы.
Он оказывал ряд депозитных услуг населению королевства – граждане несли в банк различную монету из меди, серебра или золота.
Банк на каждого клиента открывал индивидуальный счет и вел бухгалтерский учет.
При закрытии счета, клиенту выдавалась сумма в той же монете, в которой был первоначально открыт счет.
Самому клиенту при открытии депозитного счета оформлялась расписка на внесенную сумму, но она не имела обращения на рынке.
Также банк мог перечислить средства клиента на основании платежного поручения на сумму перевода.
Стокгольмский банк начал достаточно успешно на первых порах осуществлять свою деятельность и выпускать бумажные деньги.
Сами бумажные деньги были рукописными и заверялись подписями всех директоров и печатью стокгольмского банка.
В совете директоров банка были крупные королевские вельможи, отвечавшие за финансы и торговлю королевства.
Рисунок 1. Первые бумажные деньги Европы. Стокгольмский банк
Однако, первый опыт выпуска в обращение бумажных денег был не совсем удачных.
Стокгольмский банк не смог удержаться от большой эмиссии, реально не обеспеченной запасами драгоценных металлов в банке.
В итоге эти деньги превратились в ни чем не обеспеченную бумагу, которую не хотели принимать в оплату товаров.
И уже в 1668 году шведскому правительству во избежание скандалов пришлось выкупить полностью Стокгольмский банк и прекратить выпуск бумажных денег.
Самого Иоганна Пальмструха посадили в тюрьму по обвинению в мошенничестве.
В дальнейшем Стокгольмский банк реорганизовали в Центральный банк Швеции, который стал осуществлять эмиссию национальной валюты Швеции.
Как считает официальная историография, следующие официальные бумажные деньги стал выпускать (эмитировать) Банк Англии, принадлежащий полностью британской короне.
Сам Банк Англии был создан в 1794 году с целью привлечь значительные средства для финансирования различных захватнических войн и упорядочить, порядком расстроенное уже денежное обращение в Англии.
Принцип выпуска был тот же что и в Швеции – Банк Англии давал обязательство свободно разменивать бумажные банкноты на драгоценные металлы, которые хранились у банка.
В 1694 году было выпущено примерно 12 000 банкнот номиналом от 10 до 100 фунтов стерлингов.
Они могли быть обменяны по запросу владельца на золото.
Надо отметить, что в дальнейшем, в отличие от Швеции, Банк Англии стал без перерывов осуществлять эмиссию бумажного фунта стерлингов и в Англии с 1694 года установилась прочная монометаллическая денежная система с обращением бумажных денег, свободно размениваемых на золото.
Однако в первые годы выпуска бумажного фунта стерлингов, Банк Англии также спровоцировал инфляцию, не удержавшись от соблазна выпуска большого количества бумажных денег.
Но уже в 1700 году сэр Исаак Ньютон изобрел «Золотой стандарт».
Он установил, для того чтобы не провоцировать инфляцию бумажных денег, необходимо установить золотое содержание каждой вновь выпускаемой банкноты.
То есть каждая выпущенная Банком Англии банкнота должна отражать часть золота, хранящего в хранилищах банка.
При этом Банк Англии обязался выдавать предъявителю банкноты именно такое количество золота, которое указано на бумажной банкноте.
В этом случае бумажные деньги не обесценивались и всегда принимались в оплату продавцами товаров и услуг.
Конечно же запасы золота в хранилищах Банка Англии должны были постоянно пополняться для того что бы поддерживать эмиссию бумажных денег.
Англия в то время могла себе это позволить, поскольку стала наращивать свою военно-морскую мощь и захватывать новые колонии.
Пополнение золотых запасов осуществлялось за счет грабежа вновь открываемых земель (колоний) и золота, которое захватывали у испанцев и португальцев в их колониях, а также при грабеже торговых судов различных стран, чем британская корона никогда не брезговала.
Одновременно в денежном обращении Англии также ходили монеты из золота, серебра и меди.
Помимо выпуска денег в обращение (национальной валюты Британии), Банк Англии осуществлял все известные на тот момент банковские операции – расчетные, депозитные, кредитные, залоговые и т. д.
Помимо эмиссионного центра он также являлся банкиром королевской фамилии и знатных родов Англии, кредитую их, осуществляя управление их долгами, а также храня их денежные средства.
По сути своей он до сих пор и выполняет эти функции, принципиально ничего не изменилось до сегодняшних дней.
Рисунок 2. Банкнота Банка Англии 1699 года, номиналом 555 фунтов стерлингов
Самые первые банкноты Банка Англии были рукописными, а с 1696 уже появились первые отпечатанные.
Рисунок 3. Банкнота Банка Англии 1814 года, номиналом 1 фунт стерлингов
Во Франции первые бумажные деньги появились в 1718 году.
Своим появлением они обязаны шотландцу Джону Лоу (родился в Шотландии в 1671 году), сыну шотландского банкира и ювелира.
Успел промотать в двадцатилетнем возрасте все состояние, которое унаследовал от отца и отсидеть в английской тюрьме за убийство на дуэли.
Бежал позже из тюрьмы и какое-то время жил в Италии, где с интересом изучал банковское дело в Неаполе, Флоренции, Риме и Венеции.
Надо отметить, что итальянские банки на тот момент были самые современные и старейшие на Европейском континенте.
В тоже время историкам известно, что он был азартным карточным игроком, которому очень везло и серьезно занимался теорией финансов и кредита, даже писал книги на эту тему.
В этих трудах обосновал уже назревшую на тот момент идею замены металлических денег на бумажные.
Также его страсть к картам помогла ему познакомиться со многими влиятельными людьми того времени.
В 1705 году Джон Лоу вернулся в Шотландию и предложил местному парламенту проекты реформ торговли и денежного обращения.
Также он предложил проводить в Шотландии и выпуск бумажных денег.
Но понимания не нашел, его идеи переустройства экономики Шотландии показались слишком глобальными и испугали своими последствиями консервативных депутатов.
Тогда Джон Лоу отправился в континентальную Европу и в 1716 году изложил свои предложения в Париже регенту короля Людовика XV - Филиппу Орлеанскому, где его представили знатным вельможам как талантливого финансиста из Шотландии.
Тем более в этот период финансы Франции были расстроены из-за ряда войн и срочно требовалось какой то решение финансовой проблемы для экономики.
Справедливости ради, необходимо отметить, что введение бумажных денег уже становилось актуальным, как следующий этап развития денежной системы, в условиях роста капиталистических экономик по объективным причинам.
Для целей выпуска бумажных денег был учрежден (создан) 2 мая 1716 года Банк Дженераль, как частный акционерный банк.
Банк осуществлял все известные на тот момент банковские операции, а также стал выпускать бумажные деньги, которые свободно обменивал на монеты экю (которые в тот момент ходили в денежном обращении Франции) из драгоценных металлов при предъявлении их обратно в банк.
Директором банка был назначен Джон Лоу.
Капитал банка составлял 1200 акций, номиналом по 5000 ливров каждая.
Все принципиальные вопросы деятельности банка решало собрание акционеров, а право голоса предоставлялось владельцу от 5 и более акций, пропорционально их количеству.
Первые два года деятельности банка были весьма успешны и 4 декабря 1718 года банк был преобразован из акционерного в королевский и стал называться Банк Рояль.
Государство решило сосредоточить эмиссию бумажных денег в своих руках.
Также Банку Рояль фактически были даны преференции в обслуживании королевских компаний, осуществляющих морскую торговлю.
Руководство банка в лице Джона Лоу увлеклось значительной эмиссией своих акций, позволяющих привлечь значительные капиталы для банка.
В 1719 году Джон Лоу даже был назначен министром Франции.
До 1720 года банк стабильно выплачивал высокие дивиденды по своим акциям и значительно увеличил объемы эмиссии акций и бумажных денег, которые свободно разменивал на монеты из драгоценных металов.
В итоге банк выпустил к 1720 году огромное количество бумажных денег реально не обеспеченных запасами монет из драгоценных металлов.
Все это привело к краху и разорению банка.
7 апреля 1721 года Филипп Орлеанский подписал Указ о ликвидации банка, а Джон Лоу с позором покинул Париж и отправился жить в Венецию.
Рисунок 4. Банкнота Банка Дженераль с подписью Джона Лоу Номиналом 50 экю . 1718 год
На протяжении всего VXIII века во Франции продолжались попытки введения государством бумажных денег, но они заканчивались примерно одним и тем же - неконтролируемым выпуском денег, что в итоге их обесценивало и превращало просто в резаную бумагу.
олько при Наполеоне, в 1800 году был учрежден Банк Франции, которому монопольно было отдано право эмиссии бумажных денег и Франция окончательно пришла к биметаллической денежной системе, основанной на монетах из золота и серебра, а также бумажных деньгах Банка Франции.
В 1975 году Франция также перешла на десятичную денежную систему на основе франка.
Рисунок 5. Банкнота 50 ливров. Франция 1790 год
Рисунок 6. Банкнота 10 ливров. Франция 1792 год
По примеру Англии, также бумажные деньги стали выпускать (эмитировать) в Шотландии в 1727 году.
Эмитентом их выступил Королевский банк Шотландии.
Надо также отметить, что до этого банкноты в Шотландии пробовал выпускать частный банк – Банк Шотландии в 1695 году, номиналом от 5 до 100 фунтов, но они не получили широкого распространения.
Также Шотландия входила в состав Британской империи и ее денежная эмиссия зависела от Банка Англии, понятно что шотландский банки имели право эмитировать единую валюту Англии – фунт стерлингов.
Несколько позже других европейских стран, свои первые бумажные деньги начала выпускать Италия.
Хотя такое положение является несколько странным, поскольку банковская система Италии была старейшей и наиболее развитой.
Причина наверняка в том, что Италия не существовала тогда как единая страна, а была разделена на различные королевства и независимые города.
Произошло это только в 1746 году.
Первые банкноты были выпущены в Сардинском королевстве в Турине при Карле Эммануиле III.
Но создание единой денежной системы Италии произошло только в 1861 году, после объединения ее под властью Савойской династии.
Была введена единая валюта Италии – лира.
Началась чеканка единой лиры для всего государства – номиналом 1,2 и 5 серебряных лир, а также 10 и 20 лир из золота.
То есть в Италии установилась биметаллическая денежная система.
Также начала осуществляться эмиссия единых бумажных денег.
Рисунок 7. Банкнота 2 лиры. 1874 год
Рисунок 8. Банкнота 1 лира. 1868 год
